Czym jest i na czym polega zdalny kredyt hipoteczny?

Spełnienie marzeń o własnym domu lub mieszkaniu bywa wyzwaniem, szczególnie gdy ceny nieruchomości stale rosną. Jednym ze sposobów na finalizację transakcji zakupu jest zdalny kredyt hipoteczny. Czym jest taka forma finansowania? Na jakich warunkach możesz skorzystać z kredytu mieszkaniowego przez internet? Przejrzyj kilka praktycznych wskazówek.

Czym jest zdalny kredyt hipoteczny?

Zdalny kredyt hipoteczny to zobowiązanie finansowe, o które można ubiegać się bez potrzeby wychodzenia z domu. To forma klasycznego kredytu mieszkaniowego, którego celem może być zakup mieszkania lub domu, budowa, a także prace związane z remontem i wykończeniem kupowanej nieruchomości.

Różnice między klasycznym a zdalnym kredytem hipotecznym mogą dotyczyć: formy kontaktu z bankiem, metod przekazywania dokumentów, np. na etapie wnioskowania o kredyt mieszkaniowy online, a także sposób podpisania umowy.

Decydując się na zdalny kredyt hipoteczny, niektóre formalności da się załatwić przez internet. To może skrócić procedury potrzebne do weryfikacji przesłanego wniosku o udzielenie kredytu hipotecznego.

Jak działa proces zdalnego ubiegania się o kredyt hipoteczny?

Proces zaczyna się online. Na początku wybierasz sposób, w jaki złożysz wniosek o kredyt hipoteczny. Możesz to zrobić przez online, np. w ramach wideorozmowy z doradcą banku lub przez telefon podczas zwykłej rozmowy. Procedura to tylko 3 proste kroki:

1.Umawiasz rozmowę z doradcą banku. Do wyboru możesz mieć nawet kilka terminów na wideorozmowy lub rozmowy telefoniczne z ekspertem hipotecznym.
2. Następnie zapoznajesz się z ofertą oraz symulacją spłaty zdalnego kredytu hipotecznego. Po zaakceptowaniu warunków składasz zdalnie wniosek o kredyt hipoteczny z dowolnego miejsca, np. z domu czy z biura.
3. Na koniec bank weryfikuje przesłany wniosek oraz Twoje dokumenty finansowe. Po potwierdzeniu zdolności kredytowej podpisujesz tylko umowę w wybranej placówce banku.
Czas oczekiwania na decyzję dotyczącą przyznania kredytu mieszkaniowego może być nieco krótszy w porównaniu do standardowej procedury. Perspektywy na szybsze rozpatrzenie wniosku możesz spróbować zwiększyć. Podczas składania wniosku kredytowego od razu skompletuj niezbędną dokumentację, np. finansową. Wtedy pojawia się szansa, że bank szybciej przeanalizuje Twój niosek.

Jakie dokumenty mogą być potrzebne do zdalnego kredytu hipotecznego?

Bank na etapie wnioskowania o kredyt hipoteczny online może wymagać, np. wyciągu z konta bankowego z ostatnich 6 miesięcy. Po złożeniu wniosku kredytodawca może wymagać obszerniejszej dokumentacji, np. do precyzyjnej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

A więc nawet po złożeniu wniosku online instytucja finansowa może wymagać od Ciebie, np. zaświadczenia o dochodach uzyskiwanych u pracodawcy, dowodu osobistego, a także oświadczeń o niezaleganiu ze składkami w ZUS i US (najczęściej wymagane w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą).

W przypadku prowadzenia działalności gospodarczej na etapie ubiegania się o zdalny kredyt hipoteczny możesz potrzebować też pełnej historii rachunku firmowego za ostatni miesiąc.

Gdy wnioskujesz o zdalny kredyt hipoteczny, praktycznie wszystkie wymagane dokumenty możesz dostarczyć do banku w wersji elektronicznej. To ewentualnie może skrócić czas potrzebny na wydanie ostatecznej decyzji kredytowej o przyznaniu finansowania.

Zalety zdalnego kredytu hipotecznego

Zdalne wnioskowanie może być dla Ciebie wygodniejsze, jeśli preferujesz załatwianie spraw online. Wtedy kredytodawca weryfikuje sam wniosek oraz przesłaną dokumentację w wersji elektronicznej, a to może optymalizować procesy związane z udzielaniem kredytów mieszkaniowych.

Inne zalety kredytów hipotecznych udzielanych przez internet:

- Możliwość załatwienia niemalże wszystkich formalności online.
- Możliwe mniejsze ryzyko błędów w formularzach i wniosek ze względu na automatyzację procesu.
- Szybka decyzja kredytowa - gdy uda Ci się skompletować wszystkie potrzebne dokumenty, być może kredytodawca szybciej wyda ostateczną decyzję kredytową.
- Wygoda wnioskowania z dowolnego miejsca.
- Zdalny kredyt hipoteczny ma też inne zalety. To celowe finansowanie, gdzie środki przeznaczysz m.in. na budowę, rozbudowę domu, refinansowanie istniejącego już kredytu mieszkaniowego, a także zakup mieszkania z rynku wtórnego lub pierwotnego.

Wady i ograniczenia zdalnego kredytu hipotecznego

Każdy produkt bankowy ma pewne ograniczenia. Warto o nich wiedzieć, szczególnie w momencie poszukiwania oferty finansowania zaplanowanych celów mieszkaniowych.

Oferty kredytów hipotecznych online wiążą się z tym, że w momencie wnioskowania możesz napotkać problemy techniczne na stronie instytucji finansowej, powinieneś znać podstawy obsługi urządzeń cyfrowych, a także potrzebujesz stabilnego i bezpiecznego połączenia z internetem.

Uwaga! Do podpisania umowy kredytu hipotecznego online być może konieczne będzie stawiennictwo w placówce banku. To prawdopodobnie jedyna sytuacja, w której osobiście pojawisz się na terenie siedziby kredytodawcy w celu sfinalizowania umowy.

Kto może skorzystać z kredytu hipotecznego online?

Z kredytu hipotecznego online możesz skorzystać jako osoba pełnoletnia ze zdolnością do czynności prawnych. Wymogiem banku jest poprawne uzupełnienie wniosku - zrobisz to z pomocą eksperta hipotecznego podczas wideorozmowy.

Potrzebujesz tylko smartfona z oprogramowaniem iOS nie starszym niż wersja 17 albo Android - także nie starsze niż wersja 14.

Wnioskując o zdalny kredyt hipoteczny, możesz pokryć koszty zakupu mieszkania z rynku wtórnego lub pierwotnego, budowę lub rozbudowę domu, remont i modernizację nieruchomości. Alternatywna opcja to refinansowanie kredytu hipotecznego, który aktualnie spłacasz.

Pamiętaj! Nawet do 15% kredytu hipotecznego udzielanego online możesz przeznaczyć na dowolnie wybrany cel. Ostateczna decyzja o przyznaniu konkretnej kwoty jest uzależniona od indywidualnej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Czy zdalny kredyt hipoteczny jest bezpieczny?

Zdalne kredyty hipoteczne mogą być bezpieczną formą wnioskowania. Jako wnioskodawca pamiętaj o korzystaniu z urządzeń zabezpieczonych antywirusem, a także z zaszyfrowanego połączenia z Internetem. Składanie wniosku przez publiczną sieć Wi-Fi mogłoby być potencjalnym zagrożeniem dla przesyłanych danych osobowych.

Czy wiesz, że...? Bank dla Twojego bezpieczeństwa może nagrywać wideorozmowy z ekspertem hipotecznym.

Instytucje finansowe stosują różne zabezpieczenia, które zmniejszają ryzyko, np. przechwycenia danych osobowych przez cyberprzestępców. Rozwiązania, które chronią wnioskodawcę w momencie ubiegania się o zdalny kredyt hipoteczny to m.in. logowanie dwuetapowe do aplikacji, szyfrowane połączenia, ograniczone czasy sesji online czy nawet dodatkowa autoryzacja w aplikacji mobilnej.

Czy warto zdecydować się na zdalny kredyt hipoteczny? Podsumowanie

Zdalny kredyt hipoteczny może być dobrą opcją, jeśli cenisz wygodę i swobodę działania bez wizyty w oddziale. Taka forma wnioskowania może się sprawdzić, gdy masz dostęp do zabezpieczonego połączenia z internetem i radzisz sobie z obsługą komputera lub telefonu.

Podczas zapoznawania się z ofertą możesz sprawdzić wymagania dotyczące dokumentów i sposoby kontaktu z doradcą. Przeczytaj dokładnie warunki, by mieć pewność, że wszystko przebiega zgodnie z Twoimi oczekiwaniami.

Rozważasz możliwość wnioskowania o kredyt hipoteczny online? Możesz zapoznać się z dostępnymi rozwiązaniami i sprawdź, jak wygląda proces. Dzięki temu łatwiej ocenisz, czy zdalna forma finansowania pasuje do Twojej sytuacji.

Nota prawna: Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.